近日，郑州银行（002936.SZ）发布了 2026 年三季度报告。2026 年前三季度该行实现营业收入 97.01 亿元，归属于本行股东的净利润 23.98 亿元，同比分别增长 3.26%、5.21%，盈利水平创下近年同期最好成绩。
截至 2026 年三季度末，郑州银行资产总额达 7829.12 亿元，较上年末增长 5.28%。从资产端看，发放贷款及垫款本金总额 4235.10 亿元，较上年末增长 3.23%；其中公司贷款 3060.49 亿元，增长 9.11%，个人贷款 934.45 亿元，下降 3.68%，票据贴现 240.16 亿元，下降 26.67%。负债端，吸收存款本金总额 5065.46 亿元，较上年末增长 9.39%；其中个人存款 3014.88 亿元，增长 10.90%，公司存款 1893.25 亿元，增长 7.01%。
数据背后更值得关注的是其信贷资源的流向结构，公司贷款较上年末增长 9.11%，远超全行贷款 3.23% 的增速。对公强、零售调、票据压的格局清晰勾勒出该行作为地方法人银行，将金融资源集中导向地方实体经济与重点领域的战略取舍，沿着区域产业地图主动 " 再校准 "。
对公信贷新增 9.11%，与地方经济发展深度咬合
根据统计局最新数据，前三季度，郑州市经济运行呈现 " 稳中向好、动能向新、结构向优 " 发展态势。整体来看，呈现出工业生产快速增长、服务业稳定运行、消费市场持续回暖、有效投资平稳发展等特征。全市规模以上工业增加值同比增长 13.2%，增速分别高于全国、全省 7.9 个、5.7 个百分点。分产业看，规上工业七大主导产业增加值同比增长 17％。其中，电子信息工业、汽车制造业、生物及医药产业增加值分别同比增长 30.5％、13.3％、13.3％。
作为地方法人银行，郑州银行深入贯彻国家和省、市重大发展战略，聚焦省市重点工作部署，主动融入区域发展大局，围绕基础设施建设、重点产业发展、民生保障改善等重点领域，优化金融资源配置，强化重点项目、重点产业和重点客群金融支持，持续提升金融服务实体经济质效。
郑州银行主动融入区域发展大局，并非简单的规模冲动，而是与河南省 " 十四五 " 收官阶段重点项目集中落地、产业升级加速的融资需求形成咬合。
河南作为农业大省，涉农信贷的质量与覆盖面直接关系到乡村振兴的金融可得性。上半年该行涉农贷款余额 559.19 亿元，较上年末增长 8.13%。
在信贷投放上，郑州银行聚焦省内交通、产业、绿色、科创、新基建五大方向，上半年该行新签约银团业务 15 笔，规模 68.90 亿元；新增信用债投资 62 笔，规模 69.11 亿元。
从行业分布来看，该行沿着河南 " 十四五 " 收官阶段的基建补短板与产业升级两条主线布局。上半年投向租赁和商务服务业 785.27 亿元、批发零售 582.54 亿元、水利环境公共设施 498.23 亿元、建筑业 279.03 亿元、制造业 180.87 亿元。
在交易银行领域，郑州银行聚焦供应链金融场景，依托保理、信用证等产品，为产业链核心企业和中小微企业提供融资服务。数据显示，今年上半年郑州银行已为 1,400 余户产业链客户提供了融资支持。
地方法人银行的价值，恰恰在于它离项目更近、离产业链更近、离地方政府的施政节奏更近，能够把区域经济的需求真正变成可执行的方案。银团贷款、信用债投资、产业链融资等通道并行，说明这不是被动承接其他行腾挪出来的资产，而是主动沿着河南产业地图做选择的结果。
从战略表述到积极落地，做实 " 五篇大文章 "
坚守 " 服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民 " 定位，深度融入区域发展大局，郑州银行在金融 " 五篇大文章 " 领域也取得积极进展。
科技创新是区域经济转型升级的核心抓手，郑州银行跳出传统信贷思维，以物理网点下沉打通科创服务 " 最后一公里 "，在科创企业高密度区域落地 7 家科技特色支行，把金融服务前台直接设在产业园区内，实现银企面对面常态化对接，构建科创企业全周期金融服务体系。
郑州银行创新推出 " 融资管家 " 一站式普惠服务模式，以专人对接、全流程跟进的服务机制，重塑小微金融服务体验。产品上整合成熟线下经营贷产品 " 烟商贷 "" 市场贷 "，面向各类专业市场商户、零售经营者提供适配经营周转资金。持续扩充城乡普惠服务站点，把金融服务延伸至社区街巷、乡镇集市，线上数字化产品与线下实体服务网点双向互补，真正打通金融惠企、便民的 " 最后一公里 "。
绿色金融方面，为避免停留在纸面规划，郑州银行建立自上而下统筹机制，专门组建绿色金融工作领导小组，将绿色信贷投放、绿色产品创新等指标纳入全行年度经营考核，自上而下压实绿色发展责任。
除此之外，郑州银行还同步丰富养老金融产品矩阵，以适应多元化需求，贴合数字产业经营场景，用数据打通企业融资堵点，以数字金融提升服务效率，以养老金融守护民生幸福，推动金融 " 五篇大文章 " 做深做实。
拨备增厚、不良再降，资产质量稳中向好
资产质量是银行发展的生命线，郑州银行三季报的资产质量数据，提供了一种平衡的样本：不良率 1.67%，拨备覆盖率 199.18%，均呈趋势性改善。
截至 2026 年 9 月末，该行不良贷款率 1.67%，较上年末下降 0.04 个百分点；此外，拨备覆盖率提升至 199.18%，较上年同期提高 13.01 个百分点，风险抵御 " 安全垫 " 不断加厚，为稳健经营筑牢风险防线。
资本充足率方面，核心一级资本充足率 8.42%，一级资本充足率 10.29%，资本充足率 12.66%、较上年末上升 0.95 个百分点，均满足监管要求。
资本补充先行，为信贷投放蓄能
2026 年下半年，郑州银行先后落地 60 亿元二级资本债券与 100 亿元无固定期限资本债券，合计募资 160 亿元，形成 " 二级 + 一级 " 的梯次补充。
其中，60 亿元二级资本债全场认购倍数达到 4.94 倍。对于一家总资产不足八千亿的城商行而言，近五倍的认购倍数，充分彰显了在利率下行周期中投资者对郑州银行信用资质、稳健经营实力和长期发展前景的高度认可。
更重要的是，资本补充不是为了把规模做大，而是为了让对公信贷的连续性不被资本充足率的硬约束打断。
二级资本债和永续债的发行窗口选择，与郑州银行的信贷投放节奏形成配合：8 月完成二级资本补充，三季度对公贷款得以维持 9.11% 的增速；10 月永续债到位，为四季度及 2027 年一季度的项目储备提供了资本空间。
有分析人士表示，无固定期限资本债券的成功落地将有效增厚郑州银行资本储备，资本安全垫进一步夯实，持续优化资本充足水平与资本结构，进一步增强风险抵御能力和信贷投放能力，为业务持续健康发展、服务实体经济积蓄更充沛的资本动能。
2026 年三季度，郑州银行交出的不仅是一份营收、利润双增的答卷，更是一份关于地方法人银行如何 " 深耕本土 " 的操作样本：负债端用本土存款的稳定性托住利息净收入，资产端用对公信贷的 9.11% 增速咬合地方产业节奏，风险端用拨备增厚和 160 亿元资本工具的梯次落地，为下一阶段的投放预留空间。
展望未来，作为根植郑州、深耕河南的本土法人银行，郑州银行始终坚持 " 服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民 " 的职能定位，充分发挥地方法人金融机构决策链条短、服务网点多、体制机制灵活的特点，持续塑造特色化、差异化竞争优势。
