昨日，恒丰银行及其下属多家分行在微信渠道发布公告称，发行 5 年期、1.75% 的大额存单，且面向全行所有客户，而该行此前在售的 " 普适性 " 大额存单多在 2 年以下。
恒丰银行之外，10 月来还有中信银行、张店农商银行等多家银行相继重启 3 年期、5 年期大额存单发行，且有机构短期内 " 梅开二度 "。这到底释放了什么市场信号？揽储之外，银行是否还有更多考量？
5 年期大额存单全行层面重新回归 恒丰银行下属多家机构联动推介
昨日，恒丰银行及下属多个分行均通过官方微信号，发布了五年期大额存单上新的公告。其中，恒丰银行财富管理账号指出，该行发行 7 款面对个人的大额存单产品，其中，5 年期大额存单利率为 1.75%。值得注意的是，其余 6 款产品中，5 款为 1 年及以下，另外一款为 18 个月（1 年半）。并且，在官方公告中，恒丰银行及下属多家分行均将 5 年期 " 上新 " 放入标题中进行重点宣传。
不过，从恒丰银行官网来看，该行今年初实际上针对成都地区启动发售 3 年期专属大额存单，并且在 8 月初曾发布了全行层面 5 年期大额存单即将发售的公告，但彼时并未通过微信公众号等渠道公开推介。
从利率来看，本次恒丰银行的 5 年期年化 1.75% 产品，和民生银行、华夏银行等股份制银行基本保持一致。
对此，有上市银行人士告诉财联社记者，银行大额存单发售一般需要和该行存款、贷款等规模相挂钩，但是否发行 3 年期及以上的长期限产品并无硬性规定。但一般情况下，银行如果预判未来三五年内存款利率还将下行，则会选择 " 舍长保短 "。
10 月来长期限大额存单发行再加速，有银行两月内 " 梅开二度 "
今年 7 月 1 日，中国银行率先返场，重启发行 3 年期、5 年期大额存单产品，此后农业银行、工商银行、民生银行、重庆银行等国有行、股份行、城商行相继跟进，" 长期限大额存单重启潮 " 正式开始。目前来看，这一趋势仍在持续。
自 10 月份开始，公开宣布发行长期限大额存单的银行数量相比 7 月份、8 月份、9 月份有明显增加。
比如，张店农商银行于 10 月 15 日微信发文称，发售 1 年期、2 年期、3 年期、5 年期的个人大额存单产品，其中 5 年期产品年化 1.68%，起存金额 20 万元。
西藏银行于 10 月 15 日微信发文称，该行于 10 月 16 日发售 3 年期个人大额存单，年化 1.85%。
怀来农商银行于 10 月 20 日微信发文称，即日起至 11 月 15 日发售 2026 年第一期个人大额存单产品。
中信银行官网发文称，该行自 10 月 1 日起发售包括 3 年期在内的多款个人大额存单产品，其中 3 年期产品年化 1.70%。
财联社记者注意到，和此前 7、8 月份多家银行公布的 " 大额存单限时返场 " 信息不同，近期已有部分银行选择多次发售长期限大额存单产品。以中信银行为例，该行于 8 月底正式重启 3 年期、5 年期大额存单发行，但仅时隔一个月，该行又于 10 月初再度发售同类产品。
长期限大额存单断供潮难再现，科技信贷投放推动银行平衡长期负债
" 目前来看，长期限大额存单或将迎来常态化发行阶段，类似过去两年六大行集体下架 5 年期产品的事件或许不会再发生。" 有银行业分析师向财联社记者表示。
他认为，一方面，有关部门于年内发布了银行大额存单管理的新规定，并明确下调起售门槛，这意味着监管层对大额存单市场持鼓励态度；另一方面，在银行加大对科技型企业的信贷支持力度的背景下，银行尤其是大型商业银行更有动力吸纳长期限居民负债，以对应科技类信贷的投放周期。未来，长期限大额存储利率或许会有波动，但应该很难再发生断供。
" 锁定未来长期利率，并且能够通过转让保持流动性，是大额存单在当前稳健类理财产品中的一大优势。" 还有银行理财子告诉记者，今年股市整体震荡，不少客户尤其是 40 岁以上的客户对配置大额存单的需求明显增长。从财富管理的角度来看，长期限大额存单对于争夺新客户、挽留老客户依然具备不可或缺的价值。
记者注意到，目前主流商业银行中，仅招商银行、宁波银行等少数几家尚未重启长期限大额存单产品的发行，但招商银行高管此前公开表态称，如果客户有需求未来会进一步协商发行。
从行业层面来看，近期银行长期限存款产品利率已出现罕见上调，一改此前长短期限产品利率均下降的趋势，而这从另一个层面也佐证了银行正在通过 3 年期、5 年期大额存单来增加储蓄端的负债——融 360 发布的 2026 年 9 月银行存款利率报告显示，长期存款利率整体上调，其中 5 年期涨幅最明显，5 年期大额存单平均利率环比上涨 1.75 个基点。
