10 月 28 日晚，财联社记者梳理已披露 2026 年三季报的 12 家上市银行发现，截至 9 月末，9 家银行个人贷款余额较上年末下降，其中兰州银行、重庆银行降幅均超过 11%。从单季变化来看，青岛银行、苏州银行和平安银行等机构三季度个贷降幅较上半年明显扩大，零售贷款收缩仍在延续。
某上市银行相关人士与财联社记者交流表示，个贷收缩背后，既有居民信贷需求变化，也有银行主动调整业务结构、强化风险管理等因素。
值得注意的是，这一趋势并非三季度才出现。此前 42 家 A 股上市银行中报数据显示，截至 6 月末，已有 28 家银行个人贷款余额较年初下降。随着三季报披露，零售贷款增长承压的范围进一步显现。
三季度部分上市银行个贷降幅扩大
从具体数据来看，兰州银行、重庆银行是截至目前三季报披露个贷收缩幅度最大的两家银行。截至 9 月末，两家银行个人贷款余额分别为 514.21 亿元、853.93 亿元，较上年末分别下降 11.89%、11.69%。
杭州银行个贷余额虽然三季度降幅有所收窄，但前三季度累计减少 216.78 亿元，仍是目前减少规模最大的银行。该行个人贷款余额从 2025 年末的 3020.07 亿元降至今年 9 月末的 2803.29 亿元，其中上半年减少 183.15 亿元，三季度再减少 33.63 亿元。
财联社记者通过 Wind 数据统计发现，截至 9 月末，上述已披露三季报的 12 家银行的个人贷款余额合计约 2.98 万亿元，较年初减少 499.78 亿元，降幅约 1.65%
值得注意的是，部分银行三季度个贷收缩速度有所加快。
数据显示，青岛银行、苏州银行三季度个人贷款余额分别减少 41.78 亿元、41.83 亿元，均超过各自上半年累计降幅。平安银行三季度个人贷款余额减少 45.19 亿元，而上半年该项余额基本持平；郑州银行三季度个贷余额减少 20.45 亿元，也高于上半年单季平均降幅。
另外，小部分银行个贷规模仍能保持扩张趋势，但三季度增速也有所减弱。南京银行前三季度个人贷款余额较上年末增加 102.16 亿元，增幅 3.05%，但其中上半年合计增长 91.09 亿元，三季度仅增长 11.07 亿元。
居民信贷需求偏弱，银行风险偏好仍趋审慎
对于当前零售贷款仍旧持续收缩的原因，受访业内人士认为，居民融资需求偏弱与银行风险管理趋严可能是主要影响因素。
某股份制银行相关人士向财联社记者表示，居民加杠杆意愿不足，按揭贷款面临收缩压力，信用卡消费与分期需求同步走弱，个人经营贷也面临有效投放不足的难题。该人士同时提到，近年来部分银行个贷及信用卡不良率上升，风险成本增加，促使银行更加审慎地看待零售信贷扩张。
从最新数据来看，相关压力仍值得关注。东方证券 10 月 23 日发布的银行三季报前瞻报告指出，个贷风险暴露尚未出现明确拐点，预计三季度上市银行个人贷款不良率较上半年末进一步上行，按揭、消费贷和经营贷资产质量均面临压力，部分银行三季度加快了对互联网助贷业务的风险确认和处置。
西部证券 10 月 18 日发布的银行业周报也认为，零售端仍处于风险暴露周期，信用卡、个人经营贷不良下迁可能增加拨备计提压力，银行或继续动用核销资源处置存量零售不良资产。
财联社记者注意到，目前已披露上市银行三季报显示，12 家银行中有 10 家不良率与年初持平和小幅下降，2 家不良率出现小幅回升。兰州银行与瑞丰银行于今晚披露，该行当前不良率较年初分别上升 0.16 个百分点和 0.10 个百分点。
不过，有业内人士分析指出，四季度可能会有所缓和。前述银行业内人士向财联社记者表示，9 月落地的个人贷款贴息优化政策和 10 月落地的房贷贴息政策，可能会对四季度银行个贷投放有所促进。
