财联社梳理三季度银行业监管处罚数据显示，罚单数量小幅抬升，罚没总规模接近 4 亿元。除传统信贷业务仍是违规高发地带外，9 月处罚触角进一步延伸至反洗钱、数据治理、跨境业务等过去相对较少受重罚的领域，千万级大额罚单频现。机构与责任人同罚的 " 双罚制 " 持续落实，监管处罚从查处表面违规转向深挖银行合规体系深层次短板。
9 月银行大额罚单所涉领域全面延伸
据企业预警通数据，2026 年 9 月，央行、金融监管局、外管局及派出机构对银行开出罚单 237 张，较 8 月 183 张增长 29.51%；合计罚没金额 1.08 亿元，包括机构 1.02 亿和个人 0.06 亿元，较 8 月的 1.51 亿元减少 28.48%。
在受罚银行类型，国有银行收到的罚单数最多达 114 张、罚没 3875.72 万元；股份制银行被罚金额较大，收到罚单 45 张、罚没 2088.13 万元；农商行 33 张、罚没 2036.28 万元；城商行 26 张、罚没 2220.77 万元。
从被罚原由看，信贷业务依旧是银行业第一大违规领域。9 月主要违规案由集中在贷款 " 三查 " 不到位、贷前准入不严、贷后管理缺失、各类贷款审批管控不审慎等问题。
9 月 30 日，杭州银行因流动资金贷款管理不审慎，个人贷款管理不审慎，项目贷款管理不审慎等原因收到罚单，机构与相关责任人合计被罚 1015 万元。
此外，建设银行因跨境业务违规在 9 月收到千万元级别的罚单。9 月 23 日，国家外汇管理局北京分局因 " 未经批准擅自经营结汇、售汇业务，违反规定办理资本项目资金收付，违反规定办理结汇、售汇业务，违反外汇账户管理规定 " 等事由，罚没建设银行 1577.06 万元。
广发银行和邮储银行则因反洗钱、数据治理等领域的违规在 9 月 8 日集中收到千万元级别的罚单。尽管违规所得金额并不大，但罚没金额远超违规所得，违规事项涵盖反洗钱、数据安全管理、征信管理、金融统计、账户管理等多个领域。最终，广发银行及相关责任人罚没 1714 万，邮储银行被罚没 1743 万元。
图：三季度银行收到的 500 万元以上大额罚单
几单大额罚单显示，9 月银行的罚单从传统信贷领域，向反洗钱、数据治理、支付结算等过往相对较少触及的领域全面延伸。
三季度最大罚单超 5000 万元，" 双罚制 " 常态化
进一步看三季度，银行共计收到罚单 680 张，环比二季度的 645 张增加 5.43%；罚没 3.99 亿元，包括机构 3.82 亿和个人 0.17 亿元，环比二季度的 3.95 亿元微增 1.01%。
受罚银行类型上，股份制银行依然被罚金额较多，收到罚单 133 张、罚没 13398.37 万元。国有银行收到罚单 254 张、罚没 9315.21 万元；农商行 125 张、罚没 8054.06 万元；城商行 80 张、罚没 5418.94 万元。金额最大的一单出现在 8 月 21 日，超过 5000 万元。
其他趋势上，落实 " 机构 + 个人 " 的 " 双罚制 " 继续常态化。9 月银行相关机构被处罚 115 次，个人 290 次；三季度银行相关机构被处罚 438 次，个人 806 次。除罚款外，处罚措施还包括警告和直接禁业。
业内分析指出，罚单数量窄幅波动的同时，罚单金额向重要业务领域和相关责任人集中，反映监管从 " 发现违规 " 逐步导向 " 追溯违规产生的原因 "，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。
