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文汇 09-25

外滩大会 | 众安保险 CEO 姜兴:保险风险管理,大数据是核心手段!

在昨天揭幕的外滩大会上,众安保险 CEO 姜兴受邀出席保险科技论坛,向与会嘉宾分享了五点保险科技创新实践的心得体会。

" 第一个体会,云计算是保险科技中最为重要的基础设施之一,拥抱云计算要尽早、要果断;第二,我们认为,大数据是科技赋能保险价值链最重要的生产资料,也是解决好保险风险管理的核心手段;第三,从众安的实践来看,有三类大数据最为重要:个人信用数据、健康档案数据和物联网数据;第四,科技驱动保险创新的原点一定是不断追求更优的用户价值和用户体验;最后,希望中小保险公司找到自己数字化转型的科技战略合作伙伴,以高性价比的方式专注于自己的差异化优势。"

作为国内首家互联网保险公司,众安保险 2020 年上半年业绩亮眼,实现总保费人民币 67.665 亿元,同比增长 14.7%;实现归母净利润 4.905 亿元,较 2019 年同期上升 418.8%。据 2019 年报数据显示,众安保险已服务逾 4.8 亿用户,共出具 80 亿张保单,平均全国每六张保单中就有一张出自众安。可以说,众安现在所取得的成果,很大程度上得益于成立初期便明确的发力保险科技的定位。

果断 " 上云 ",构筑科技硬实力 " 地基 "

" 拥抱云计算要尽早、要果断。" 他认为,果断 " 上云 " 的决策为众安业务的快速发展提供了基础的核心系统保障。

从 2014 年搭建金融业内首个架在云上的核心系统 " 无界山 1.0",到 2020 年升级为新一代保险数字化业务中台 " 无界山 2.0",系统可实现每秒 3.2 万张保单的处理能力,并预计将承载千亿保费的规模。

与此同时,今年疫情以来,系统持续保持与 330 多个生态合作伙伴的连接、每日发布任务超过 200 个、核心应用自动化测试比例达 80%、承保和理赔自动化率分别达到了 99% 和 95% 以上 ...... 凸显了赋能保险业务的价值。通过云上核心系统的支撑,众安的业务可以 100% 基于线上,疫情期间也能保持高速运转;也正是如此,众安员工在疫情期间才更有底气地喊出了 " 我们不在一线,却一直在线 " 的口号。

三类大数据,全面重塑保险价值链

如果说云计算是保险科技的重要基础设施,大数据则是科技赋能保险全价值链的重要生产资料,也是解决保险风险管理的核心手段。" 从众安的实践来看,我们认为有三类数据最为重要:个人信用数据、健康档案数据和物联网数据 ",姜兴提到。

在消费金融生态,众安信用保证保险通过接入央行征信和自建 " 三体双生命周期 " 风控系统,构建了超过 2000 条风险基础特征,实现反欺诈、信用风险识别、分层定价等风险管理。

在健康生态,众安孵化的暖哇科技目前打通 28 省份超过 1000 家医院数据。通过海量数据建立风控模型,以此提升理赔效率,并驱动产品精准定价,优化健康险服务闭环。

在汽车生态,众安今年积极与车联网科技平台 G7 合作,通过物联网数据从事前预防、事中控制到事后管理全方位入手改善货运车风险管控。

同时,众安也将大数据运用于保险价值链各个环节,以数据智能为核心,以用户为中心,全面驱动保险风控水平的提升。

以众安 " 尊享 e 生 " 为例,这款百万医疗险产品 5 年经历 16 次升级迭代,推出 10 余种个性化加油包,背后是大数据技术提供了全新的产品设计视角并持续优化定价体系。在理赔环节,通过引入 OCR 技术和医疗数据直连,70% 的理赔用户实现了自动化理算,大大提升理赔效率。此外,通过大数据为基础构建的智能核保系统,产品逐渐覆盖更多慢病人群。

" 我们感受到,如何将科技深度融合到业务场景并赋能业务的发展,是个极其有挑战的工作。因此,数据技术和业务都相通的复合型、创新型人才队伍建设将是关键。" 基于众安的实践,姜兴也体会到了科技赋能保险的痛点与难点," 而科技驱动保险创新的原点一定是不断追求更优的用户价值和用户体验,这份‘初心’不会变 "。

从沉淀到输出,做保险生态的数字化转型伙伴

2020 年突如其来的疫情,加速了保险业的数字化转型进程。姜兴表示," 希望中小保险公司找到自己数字化转型的科技战略合作伙伴,以高性价比的方式专注于自己的差异化优势。"

早在 2016 年,众安保险就成立了全资子公司——众安科技,聚焦保险科技,从业务、技术、数据、组织层面帮助保险行业实施全面的数字化战略,在赋能内部业务的同时,也在为国内外保险公司、保险中介机构、保险代理人及互联网平台等合作伙伴,提供基于众安业务沉淀的产品及解决方案。

" 众安在整个科技研发投入上已累计超过 30 亿元,但从目前的结果看还是很值得的。" 姜兴在外滩大会上表示。2020 年上半年,众安的科技输出收入人民币 1.199 亿元,海外业务扩展到日本、新加坡、马来西亚、印度尼西亚等多个国家,致力于成为全球保险行业数字化升级战略伙伴。

作者:朱伟

编辑:王翔

责任编辑:唐玮婕

* 文汇独家稿件,转载请注明出处。

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