看病太贵了?这款产品能省不少钱

好规划网 01-11

没什么别没钱,有什么别有病。

人吃五谷杂粮,生病是在所难免的。现在很多家庭的大项支出里,排第一的是房子,排第二的估计就是看病了。据国家扶贫办的调查数据显示,全国现有的 7000 多万贫困人口中,因病致贫的占 42%,真的是 " 病倒一个人,就塌下一个家 "。

大家还记得前段时间刷爆朋友圈的 " 罗一笑事件 " 吗?巨额的医疗支出不仅刺激着贫困人家的神经,也快速侵蚀着中产阶级的资产。即使你有几十万的储蓄,在疾病面前都显得脆弱无力。

最近有不少朋友来咨询医疗险的事情:" 现在社保报销比例这么低,如果买商业医疗险的话,能报多少啊?"," 我的父母只有新农合,适合买哪种医疗险呢?" 其实配置商业医疗险,在降低医疗支出方面,的确能起很大的作用。那到底该买哪种呢?规划君今天给大家分析一下。

公司多选择 " 低端医疗险 "

商业医疗险一般分为低端、中端和高端,但是单从保险的名称是分不出它们的,要从保险费用、保障范围等多个角度综合来看。

低端的医疗险每年的保费很便宜,很多公司选择这种保险作为员工补充医疗的福利,也就是我们俗称的 " 六险一金 " 中的额外 " 一险 "。像现在很多新兴的小型公司,员工都相对年轻,每年的人均保费才 700 多。便宜归便宜,但有一点大家得注意,这种保险一般只报销医保范围内的医疗支出。

比如小 A 在某三甲医院看病,一共花了 3000 块钱,起付线 1800 是自付的,另外 1200 中的 1000 是医保内用药,200 是医保外用药。

那么,

医保可报销的金额 =1000*70%=700 元

此时的报销比例 =700/3000=23%

自付的金额 =2300 元

然后,小 A 回到公司后,还可以使用公司购买的这种补充医疗险再次进行报销。

二次报销的金额 =1800-200(免赔额)+300(医保内费用)=1900 元

此时的报销比例 =(700+1900)/3000=86%

自付的金额 =400 元

这种低端医疗险,由于保费和免赔额都很低,所以几乎不面向个人,都是以公司团险的形式出售,这样通过大数法则,保险公司赔付的风险会较低。

个人可选择 " 中端医疗险 " 和 " 高端医疗险 "

我们个人在挑选医疗险的时候,可选择的范围还是很广的,这个时候选择的依据主要是个人或家庭的收入水平。

我们以好规划推荐的一款性价比很高的中端医疗险—— " 安联臻爱医疗保险(标准计划)" 为例,这款保险很适合家庭年收入在 20 万以下的人群购买。

保障广

这款保险不仅可以报销医保内费用,还可以报销医保外费用,只要是在全国二级及二级以上医院就诊就可以 100% 报销,还支持跨地区看病。

最高可报销的金额是 100 万元。如果不幸罹患恶性肿瘤,还有额外 100 万元的可报销金额。除此之外,还有 10 万元的意外身故 / 残疾的保额。

保费低

这款保险保费很低,不仅支持无医保人群购买,而且承保的年龄可达到 60 岁,续保的话可以达到 80 岁。

年龄 / 保费

有医保

无医保

21-25 岁

206

360

26-30 岁

269

493

31-35 岁

344

689

36-40 岁

437

1006

41-45 岁

521

1402

46-50 岁

698

2130

51-55 岁

893

2848

56-60 岁

1169

3665

这里的医保不仅包括职工医保,还包括城市居民医保和新农合。像刚开始找规划君咨询的,那位朋友的情况,只要父母年龄不超过 60 岁,每年的保费不超过 1169 元,性价比还是很高的。

有免赔额

几乎任何一款医疗险都有免赔额,这款保险是扣除社保报销部分及 1 万元免赔额后,100% 赔付。

可能有人要担心了,免赔额这么高啊,那我还不如买个高端医疗险呢。你要是这么想,可就太天真了。比如同样的 31-35 岁这个区间,买这款中端医疗险的保费是 344 元,而买高端医疗险的保费差不多在 1 万 3 以上,这相差的 1 万多块钱你可得实打实的花了啊。

所以,买保险绝对不可能是个挣钱买卖,选产品一定要选性价比高且适合你的,这样的保障才有实质的用处。

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逆火--Orongo
01-11
一万免赔额实在是太高了,权威部门连续多年统计中国人入院开支一般不超过一万元,且绝大部份是轻症患者,即使是超过一万元钱经社保报销百分之六七十之后一般也不会超过一万元。也就是说除非是极端不幸的情况否则买完了也很可能用不上。
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